MONEY Master the Game - resenha crítica

Separe o dinheiro para economizar e investir

O primeiro passo é o principal e mais simples de todos. Determine quanto deseja investir e guardar. A independência e a liberdade financeira começam daí. Ainda que simples, porém, a decisão pode causar uma sensação de perda, de prejuízo no estilo de vida. O sentimento de “se eu guardar dinheiro, não vou viver também” é real, mas não deve ser determinante na hora de escolher quanto guardar e investir.

Para ajudar nessa questão, é importante pensar que nos próximos 25 ou 30 anos a expectativa de vida humana pode passar dos 100 anos. Se agora a vida financeira já é difícil, imagine ter que se planejar para ter dinheiro e se aposentar com todo esse tempo pela frente.

É por informações como a expectativa de vida que o planejamento deve começar o quanto antes. E outro ponto importante é não depender ou esperar demais da aposentadoria tradicional. Aposentadorias como conhecemos hoje podem nem mesmo existir em um futuro não muito distante.

Não é para se desesperar e pensar que será necessário trabalhar até morrer. O importante é acordar para a realidade e repensar alguns mitos que sempre nos foram ditos sobre segurança financeira ao longo da vida, como por exemplo:

• Aposentadoria significa segurança e liberdade financeira;
• Só é possível ter sucesso com uma formação universitária;
• Comprar uma casa é um investimento sensacional.

Por que não depender de aposentadoria

Se você acredita que trabalhar por 40 anos vai garantir sua liberdade financeira por mais 40 anos, é hora de pensar melhor no que acredita.

O retorno de uma aposentadoria tradicional não vale a pena sob o ponto de vista de investimento. Ele te empobrece ao longo do tempo. Por isso, resumidamente, a lição é:

Seu futuro está em suas mãos.

Goste ou não, é preciso economizar e investir seu dinheiro de forma agressiva. Essa é uma missão divertida? Não. Sexy? Menos ainda. Provavelmente, você gostaria de comprar uma casa maravilhosa, um carro novo e ostentar um estilo de vida por aí. Mas esse definitivamente não é o caminho para o sucesso a longo prazo.

Economizar e investir agressivamente não é legal, divertido ou sexy, mas te ajuda a dormir noites mais tranquilas. Você deve isso a si mesmo e a sua família. É uma questão de proteção para tentar se preparar para eventuais tempestades ao longo da vida.

Conheça bem as regras do jogo antes mesmo de jogar

Pense no mercado de investimentos, aposentadorias e planos de previdência social como um jogo. Como um jogo de estratégia, é preciso saber usar as cartas certas, fazer as jogadas mais assertivas e planejar bem a vitória.

As principais dicas para se sentir mais preparado e devidamente seguro antes mesmo de entrar no mundo dos investimentos:

• Procurar ajuda profissional faz toda diferença. Vá atrás de um consultor financeiro, para te acompanhar e aconselhar ao longo do processo de investimento.
• Conheça todas as taxas que vão envolver seu investimento. Pode parecer simples, mas taxas são cruéis e definitivamente não podem te pegar desprevenido.
• Se você já tem algum plano de investimento para sua vida, tire um bom tempo para compará-lo ao resto do mercado. Aliás, é essencial estar sempre alerta ao que acontece em volta do plano que você já tem.
• Tire sempre um tempo para acompanhar suas despesas, lucros e planos.

O jogo precisa ser “vencível”

O verdadeiro sucesso financeiro vem em níveis. Em 5 níveis, para ser mais exato:

1. Segurança financeira
2. Vitalidade financeira
3. Independência financeira
4. Liberdade financeira
5. Liberdade financeira absoluta

Para seguir esse caminho você precisa decidir até que etapa dele você pretende chegar. Há pessoas que buscam uma vida extremamente luxuosa, o que é um desejo perfeitamente normal. Outros, porém, preferem uma vida mais simples, ainda que bastante confortável. Nenhuma das alternativas é certa, pois não é aplicável o conceito de certo e errado nesses casos. Trata-se apenas de uma decisão sua.

Independentemente do nível de sucesso financeiro que você almejar, 5 estratégias vão nortear o processo e acelerar o seu progresso pessoal:

1. Poupe mais dinheiro e investir a diferença. "Sua vida de classe média atual é um Vulcão em erupção de desperdício", escreve Mr Money Moustache, um blogueiro de finanças pessoais do Colorado que se declarou aposentado na idade madura de 30. Ao economizar metade de sua renda, mantendo seu custo de baixo e investindo o dinheiro extra, Mr. Money Moustache, sua esposa e filho vivem uma vida livre de preocupações financeiras com tempo suficiente para passar juntos como uma família. Se você achar difícil acreditar em um blogueiro aleatório na Internet, o falecido multimilionário Sir John Templeton seguiu o mesmo princípio.
2. Ganhe mais dinheiro e invista a diferença. O que você vai fazer com esse aumento de salário, bônus de fim de ano, 13º ou presente da avó? Se você recebe uma renda, considere investir toda ou uma parte dela para o seu objetivo de liberdade financeira. Eu planejo investir 100% de todos os aumentos de salário, bônus, etc. até que eu estou conservando e investindo a metade de minha renda. Só então permitirei que meus gastos aumentem.
3. Reduza taxas e impostos e invista a diferença. Como afirmado anteriormente, taxas e impostos são uma das maiores barreiras à acumulação de riqueza. Cada ano, o governo leva aproximadamente metade (sim, metade) de sua renda através de vários impostos para pagar seu desperdício. O dinheiro restante é o alvo do setor financeiro que quer ajudá-lo a "investir para o longo prazo em um fundo mútuo que bate o mercado."
4. Maximize a taxa de retorno de seus investimentos. O caminho é diversificar suas atividades de investimento em classes de ativos para evitar perdas catastróficas, maximizando seu potencial de crescimento.
5. Altere seu estilo de vida e invista a diferença. Quanto custa você viver onde você mora? Quanto menos te custaria viver em outro lugar e manter o mesmo padrão de vida? Claro, pode ser legal para viver em Nova York. Mas, quanto você gasta para simplesmente existir? Mudando-se para uma cidade menor (mas ainda legal), você pode facilmente economizar 10-15% por ano em despesas, investir a diferença e se aposentar mais rápido.

Aprenda a colocar o dinheiro no lugar certo

Os especialistas (leia-se: bilionários) concordam neste aspecto. Alocação de ativos é a chave para o investimento bem sucedido ea única maneira de diversificar verdadeiramente o seu portfólio.

"Mas eu diversifico meu portfólio", você diz. "Eu invento meu dinheiro em um fundo de índices S&P."

Isso é ótimo! Mas, e se o mercado de ações estiver um lixo? Entăo, vocę está ferrado.

Alocação de ativos vai além de simplesmente possuir um monte de ações. Alocação de ativos é sobre possuir um monte de classes de ativos não relacionados: ações nacionais, ações internacionais, ações de mercados emergentes, títulos, imóveis, tesourarias, commodities, etc. Trata-se de colocar seu dinheiro em baldes diferentes. Dessa forma, se um de seus baldes derrama um vazamento, você não perde tudo.

Crie uma fonte de renda vitalícia

Como o próprio tópico já diz, o ponto principal do quinto passo é criar uma fonte de renda vitalícia. A estratégia para isso é simples:

1. Acumule uma massa de riqueza investindo em uma carteira de investimento de baixo custo, taxas baixas e, claro, com benefícios fiscais e bem alocados.
2. Converta sua riqueza em uma anuidade que lhe paga um fluxo consistente de renda a cada mês, sendo assim para o resto de sua vida.

Entendendo estratégia de todas as estações: All Seasons

A fim de converter seu dinheiro e rinda em uma fonte vitalícia de renda, você necessita primeiramente acumular uma massa da riqueza. Para ajudar com isso, Tony compartilha a estratégia "All Seasons" desenvolvida pelo lendário investidor Ray Dalio.

Segundo Dalio, há quatro "estações" econômicas que movem o preço dos ativos: inflação, deflação, crescimento econômico crescente e crescimento econômico em declínio. Como tal, diferentes ativos funcionam bem em diferentes estações.

1. Inflação: commodities, ouro e títulos protegidos contra a inflação do Tesouro (TIPS)
2. Deflação: títulos do Tesouro e ações
3. Aumento do crescimento econômico: ações, títulos corporativos, commodities e ouro
4. Crescimento econômico em declínio: títulos do Tesouro e títulos protegidos contra a inflação do Tesouro (TIPS)

Considerando que ninguém sabe o que o futuro reserva, Dalio sugere que os investidores invistam seus ativos para se beneficiarem igualmente de cada época ou “estação” econômica: 25% para a inflação, 25% para a deflação, 25% para o crescimento econômico e 25% para o declínio do crescimento econômico.

Renda para a vida toda: como garantir?

Imagine como você se sentiria se soubesse que nunca mais ficaria sem renda. Isso mesmo, pelo resto da vida. Embora pareça bom demais para ser verdade, há uma série de maneiras de converter sua riqueza acumulada em uma fonte de renda vitalícia.

Como o Dr. Jeffrey R. Brown, professor de finanças da Universidade de Illinois em Urbana-Champaign, escreveu em seu artigo A Paycheck for Life: O papel das anuidades no seu portfólio de aposentadoria:

Simplificando, se um indivíduo acumula riqueza suficiente para cobrir a diferença entre a sua renda mensal e suas despesas necessárias, então o aposentado tem a liberdade de investir e gastar o resto do seu portfólio, no entanto ele deseja, sabendo que suas necessidades básicas são abrangidos não importa Quanto tempo ele deve viver.

Em outras palavras, se você pode acumular riqueza suficiente, você pode simplesmente ganhar dinheiro todos os meses até morrer. Você não pode se preocupar com como você vai ganhar dinheiro quando você tem 90 anos de idade. Pense se não parece muito mais divertido ganhar dinheiro sem trabalhar aos 90 anos, enquanto joga um jogo de damas. Muito mais do que trabalhar num supermercado nessa idade, certo?

Invista como um bilionário

Tony entrevistou uma série de milionários e bilionários para a criação deste livro. A partir dessas entrevistas, Tony sintetizou quatro princípios que uniram todos eles juntos:

1. Não perca dinheiro. Warren Buffett é famoso por suas duas regras de investimento: (1) nunca perder dinheiro; E (2) nunca esquecer a primeira regra. Se você simplesmente evitar perder dinheiro, você acabará por adquirir um pouco dele ao longo do tempo. Quanto você mantém é mais importante do que quanto você faz. Mesmo se você começar com nada, você pode terminar com algo enquanto você é paciente.
2. Procure risco / recompensa assimétrico. Nem todos os investimentos são arriscados, e você não precisa apostar tudo em um tiro longo e arriscado para se aposentar rico. Decisões de investimento lentas, simples e calculadas ganham no final.
3. Antecipe desastres e diversifique seus investimentos. Todos os investimentos envolvem algum grau de risco, qualquer que seja ele. O X da questão aqui é espalhar o risco entre diferentes classes de ativos para garantir que um tiro não afundará o seu barco.
4. Nunca pare de aprender. As pessoas mais bem sucedidas do mundo perseguem o conhecimento incansavelmente, por toda a vida. Eles sabem que a aquisição de conhecimento é fundamental para o seu crescimento pessoal e profissional. Como o dinheiro, o conhecimento se compõe e se constrói sobre si mesmo. Quanto mais longe você chegar, melhor você recebe. Se prontifique e se desafie a aprender algo novo cada dia de sua vida. Ao longo do tempo, você vai surpreender-se com o quanto você pode aprender e crescer.

Leve uma vida rica

No fim das contas, MONEY: Master the Game não é sobre dinheiro. Trata-se de viver sua melhor vida. Dinheiro é simplesmente uma ferramenta para ajudá-lo a fazer isso.

Chegando a um futuro brilhante

Mesmo se você não tem lá um grande montante de dinheiro, o futuro ainda parece brilhante. À medida que a tecnologia avança, mais produtos, serviços e experiências ficarão disponíveis para mais e mais pessoas nivelando o campo entre os que têm e os que não têm dinheiro.

Hoje, nós estamos com tudo nas mãos. Usando um smartphone, podemos acessar a soma de todo o conhecimento humano em questão de segundos. Nós podemos montar dentro de nosso cavalo mecânico a um edifício enchido com uma fonte ilimitada da comida fresca. Podemos usar impressoras 3D especializadas para imprimir novas partes do corpo para as pessoas que precisam delas.

Quem sabe o que o futuro vai trazer? A única coisa que podemos dizer com certeza é que o potencial humano é virtualmente ilimitado.

Notas Finais

No fim das nossas vidas, não importa quanto dinheiro nós ganhamos ao longo dela, como nós diversificamos nosso portfólio, ou quantas vezes nós vencemos o mercado. O que importa é como você melhorou o mundo ao seu redor.

Como Tony escreve perto do fim do livro, "Ser o homem mais rico no cemitério não é a meta." Em vez disso, o objetivo é viver uma vida de significado, o que quer que isso signifique para você. Para a maioria de nós, isso significa dar o seu tempo, energia e dinheiro para os outros.

Dar a outros coloca as coisas em perspectiva. Quando você dá aos outros, você percebe que você tem algo para dar. Quando você dá aos outros, você percebe que sua vida realmente não é tão ruim assim.

Então comece a dar o seu tempo, energia e dinheiro para os outros e começar a viver uma vida verdadeiramente rica hoje.

Que tal começar agora mesmo?

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